Eingaben, Einheiten und Datenbasis
Diese Tabelle zeigt, welche Angaben der Rechner verarbeitet, welches Format erwartet wird und welche Grenzen für die Eingabe gelten.
| Eingabe | Format | Bereich | Bedeutung |
|---|---|---|---|
| Heutiges Nettoeinkommen | Zahlenwert in €/Monat | 0 bis 20000 €/Monat | Fließt als eigener Wert in die auf dieser Seite beschriebene Berechnung ein. |
| Gewünschtes Renteneinkommen | Zahlenwert in % vom Netto | 40 bis 100 % vom Netto | Fließt als eigener Wert in die auf dieser Seite beschriebene Berechnung ein. |
| Erwartete gesetzliche Rente (netto) | Zahlenwert in €/Monat | 0 bis 10000 €/Monat | Steht in Ihrer Renteninformation |
| Jahre bis zur Rente | Zahlenwert in Jahre | 1 bis 50 Jahre | Fließt als eigener Wert in die auf dieser Seite beschriebene Berechnung ein. |
| Erwartete Rendite p. a. | Zahlenwert in % | 0 bis 12 % | Fließt als eigener Wert in die auf dieser Seite beschriebene Berechnung ein. |
Weiterführende Grundlage: Deutsche Rentenversicherung – Zahlen und Fakten. Werte, die von Vertrag, Ort, Tarif oder Messung abhängen, tragen Sie selbst ein.
Was ist die Rentenlücke?
Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem Einkommen, das Sie im Alter brauchen, und Ihrer zu erwartenden gesetzlichen Rente. Als Bedarf gelten üblicherweise 70–80 % des letzten Nettoeinkommens – Berufskosten entfallen, Wohnkosten und Freizeit bleiben. Da das Rentenniveau nur rund 48 % des Durchschnittslohns beträgt, entsteht bei den meisten eine Lücke von mehreren hundert Euro.
Wie viel Kapital braucht die Lücke?
Faustformel ist die 4-%-Regel: Ein Depot, aus dem jährlich 4 % entnommen werden, hält statistisch über 30 Jahre. Daraus folgt:
500 € Lücke erfordern also rund 150.000 € Kapital zu Rentenbeginn. Wer konservativer plant (3 %-Entnahme), rechnet mit Faktor 400.
Sparrate nach Zeithorizont (Ziel: 150.000 €)
| Jahre bis Rente | bei 5 % Rendite | bei 7 % Rendite |
|---|---|---|
| 35 Jahre | ~132 €/Monat | ~83 €/Monat |
| 25 Jahre | ~252 €/Monat | ~185 €/Monat |
| 15 Jahre | ~561 €/Monat | ~473 €/Monat |
| 10 Jahre | ~966 €/Monat | ~866 €/Monat |
Die Tabelle zeigt den größten Hebel: früh anfangen. Jedes Jahrzehnt Aufschub verdoppelt grob die nötige Rate.
Womit die Lücke schließen?
- ETF-Sparplan: kostengünstig, flexibel, langfristig ~5–7 % p. a. – für die meisten der Kern.
- Betriebliche Altersvorsorge: lohnt vor allem mit hohem Arbeitgeberzuschuss (mind. 15 % Pflichtzuschuss).
- Immobilie: mietfreies Wohnen senkt den Bedarf im Alter direkt.
- Riester/Rürup: nur in Sonderfällen (hohe Zulagen bei Kindern bzw. Selbstständige mit hohem Steuersatz).
Die Renteninformation richtig lesen
Der jährliche DRV-Brief liefert drei Zahlen – und alle drei werden falsch verstanden: (1) Erreichte Anwartschaft (Rente bei sofortiger EM), (2) Hochrechnung ohne weitere Beiträge, (3) Hochrechnung mit Beiträgen wie bisher – nur Nr. 3 taugt für die Lückenplanung. Aber Achtung: Sie ist ein Brutto-Wert in heutigem Rentenwert ohne künftige Anpassungen. Fürs realistische Netto: minus ~11 % KV/PV, minus Steuern (Besteuerungsanteil!), und die ausgewiesene „Anpassungs-Beispielrechnung“ (1 %/2 %) nur als Inflationsausgleich verstehen, nicht als Kaufkraftgewinn. Faustkorrektur: Netto-Kaufkraft ≈ 75–80 % des Bruttowerts aus Zeile 3.
Vollständiges Rechenbeispiel für Rentenlücke-Rechner
Die Logik des Rentenlücke-Rechner wird an einem festen Datensatz offengelegt. Mit denselben Werten erhalten Sie beim Rentenlücke-Rechner oben 580 € und können weitere Läufe daran messen.
| Eingabe | Beispielwert | Rolle in der Berechnung |
|---|---|---|
| Heutiges Nettoeinkommen | 2.600 €/Monat | Beim Rentenlücke-Rechner wird „Heutiges Nettoeinkommen“ als eigenständiger Zahlenwert verarbeitet. Zulässig sind 0 bis 20000 €/Monat. |
| Gewünschtes Renteneinkommen | 80 % vom Netto | Beim Rentenlücke-Rechner wird „Gewünschtes Renteneinkommen“ als eigenständiger Zahlenwert verarbeitet. Zulässig sind 40 bis 100 % vom Netto. |
| Erwartete gesetzliche Rente (netto) | 1.500 €/Monat | Steht in Ihrer Renteninformation |
| Jahre bis zur Rente | 27 Jahre | Beim Rentenlücke-Rechner wird „Jahre bis zur Rente“ als eigenständiger Zahlenwert verarbeitet. Zulässig sind 1 bis 50 Jahre. |
| Erwartete Rendite p. a. | 5 % | Beim Rentenlücke-Rechner wird „Erwartete Rendite p. a.“ als eigenständiger Zahlenwert verarbeitet. Zulässig sind 0 bis 12 %. |
Mit diesen Angaben lautet die Hauptausgabe 580 €. Für den Rentenlücke-Rechner gilt in diesem Musterlauf: Um die Lücke zu schließen, brauchen Sie ca. Beim Rentenlücke-Rechner gilt außerdem: 174.000 € Kapital (4-%-Regel) – das entspricht einer Sparrate von rund 255 €/Monat bei 5 % Rendite.
- Wunscheinkommen: 2.080
- Benötigtes Kapital: 174.000
- Nötige Sparrate: 254,6879
Einfluss von „Heutiges Nettoeinkommen“ im Rentenlücke-Rechner
Beim Vergleich zum Rentenlücke-Rechner bleibt jede Eingabe unverändert; nur Heutiges Nettoeinkommen wird angepasst. Am Rentenlücke-Rechner wird dadurch sichtbar, ob dieser Wert die Hauptausgabe, einen Schwellenwert oder nur eine Zusatzangabe verändert.
| Rechenlauf | Heutiges Nettoeinkommen | Ausgabe |
|---|---|---|
| Ausgangswert | 2.600 €/Monat | 580 € |
| Vergleichswert | 3.120 €/Monat | 996 € |
Beim Rentenlücke-Rechner entsteht der gezeigte Unterschied ausschließlich durch die geänderte Eingabe. Für eigene Varianten des Rentenlücke-Rechner sollten Sie ebenfalls nur einen Wert je Rechenlauf ändern.
Ergebnis des Rentenlücke-Rechner prüfen: vier Kontrollen
Der Rentenlücke-Rechner kann nur die Angaben verarbeiten, die tatsächlich eingetragen wurden. Vor einer Entscheidung sind deshalb vier Kontrollen sinnvoll:
- Beim Rentenlücke-Rechner: Bei einer finanziellen Entscheidung zusätzlich Gebühren, Risiken und Vertragsbedingungen prüfen.
- Beim Rentenlücke-Rechner: Beträge, Laufzeiten und Zinssätze direkt aus Vertrag, Angebot oder Bescheid übernehmen.
- Beim Rentenlücke-Rechner: Brutto, Netto, Monatswert und Jahreswert nicht miteinander vermischen.
- Beim Rentenlücke-Rechner: Steuerliche und rechtliche Regeln auf den im Rechner genannten Stand beziehen.
Der erste Kurztest für Rentenlücke-Rechner ist die Größenordnung: Passt die Ausgabe zu den eingegebenen Mengen, Zeiten oder Beträgen? Danach folgen Einheit und Zeitraum. Beim Rentenlücke-Rechner ist erst der dritte Schritt ein weiteres Szenario oder der Abgleich mit einer externen Unterlage. Eine auffällige Abweichung im Rentenlücke-Rechner verlangt eine Kontrolle der Eingaben und Annahmen; sie beweist für sich allein keinen Formel- oder Programmfehler.
Referenzdaten für den Rentenlücke-Rechner
Die Referenztabelle des Rentenlücke-Rechner bildet das veröffentlichte Formular vollständig ab. Sie zeigt keine erfundenen Durchschnittswerte: Der Beispielwert stammt aus der Voreinstellung, der zulässige Bereich aus der Felddefinition und die Bedeutung aus dem Rechenweg dieser Seite.
| Eingabe | Beispielwert | Zulässige Werte | Wirkung im Rentenlücke-Rechner |
|---|---|---|---|
| Heutiges Nettoeinkommen | 2.600 €/Monat | 0 €/Monat bis 20.000 €/Monat | Heutiges Nettoeinkommen setzt beim Rentenlücke-Rechner die finanzielle Bezugsgröße. |
| Gewünschtes Renteneinkommen | 80 % vom Netto | 40 % vom Netto bis 100 % vom Netto | Gewünschtes Renteneinkommen setzt beim Rentenlücke-Rechner die finanzielle Bezugsgröße. |
| Erwartete gesetzliche Rente (netto) | 1.500 €/Monat | 0 €/Monat bis 10.000 €/Monat | Steht in Ihrer Renteninformation |
| Jahre bis zur Rente | 27 Jahre | 1 Jahre bis 50 Jahre | Jahre bis zur Rente bestimmt beim Rentenlücke-Rechner den Zeitraum oder den zeitlichen Bezug. |
| Erwartete Rendite p. a. | 5 % | 0 % bis 12 % | Erwartete Rendite p. a. wird beim Rentenlücke-Rechner als eigenständiger Eingabewert verarbeitet. |
Für den Rentenlücke-Rechner müssen Beträge und Zinssätze zum selben Zeitraum gehören. Monats- und Jahreswerte sowie Brutto- und Nettobeträge dürfen nicht ungeprüft gemischt werden.
Prüfbare Szenarien zum Rentenlücke-Rechner
Die folgende Tabelle wurde mit derselben Funktion erzeugt, die nach dem Klick auf „Jetzt berechnen“ läuft. Beim Rentenlücke-Rechner wird für einen Vergleich immer nur die genannte Angabe geändert. So lässt sich erkennen, ob die Ausgabe proportional, stufenweise oder durch eine Mindest- beziehungsweise Höchstgrenze reagiert.
| Szenario | Veränderte Angabe | Berechnete Ausgabe |
|---|---|---|
| Voreinstellung | Formularwerte wie beim ersten Öffnen | 580 € |
| Niedrigerer Vergleich | Heutiges Nettoeinkommen: 1.950 €/Monat | 60 € |
| Höherer Vergleich | Heutiges Nettoeinkommen: 3.250 €/Monat | 1.100 € |
Der Basislauf des Rentenlücke-Rechner ergibt 580 €. Um die Lücke zu schließen, brauchen Sie ca. 174.000 € Kapital (4-%-Regel) – das entspricht einer Sparrate von rund 255 €/Monat bei 5 % Rendite. Für den eigenen Kontrolllauf eignet sich besonders „Heutiges Nettoeinkommen“: Ändern Sie nur dieses Feld und vergleichen Sie anschließend den vollständigen Ergebnisblock.
Grenzen, Quellen und Datenstand beim Rentenlücke-Rechner
Der Rentenlücke-Rechner verarbeitet nur die oben genannten Eingaben. Nicht automatisch enthalten: Die Kaufkraft der Lücke sinkt über die Jahre – bei 2 % Inflation braucht man in 20 Jahren rund die Hälfte mehr für denselben Lebensstandard. Nicht abgebildet: Steuern auf die Rente und auf Kapitalerträge, betriebliche Altersvorsorge, Riester und Immobilienvermögen sowie ein realistisches Entnahmemodell nach Renteneintritt
Die Links sind nach ihrer Rolle gekennzeichnet. „Rechtsgrundlage“ oder „Berechnungsregel“ bezeichnet eine konkrete Vorgabe; „Einordnung“ ist eine weiterführende Fachstelle und kein Beleg dafür, dass jeder dort veröffentlichte Wert Teil der Formel des Rentenlücke-Rechner ist.
- Deutsche Rentenversicherung – Zahlen und FaktenRentenwerte einordnen
- Gesetze im Internet – geltendes BundesrechtRechtsstand prüfen
Prüfreihenfolge: Zuerst Eingaben und Einheiten des Rentenlücke-Rechner kontrollieren, danach den Rechenweg mit einem Szenario testen und erst anschließend Bescheid, Vertrag, Abrechnung oder eine andere passende Originalunterlage oder eine zuständige Fachstelle heranziehen. Bei rechtlichen, medizinischen, steuerlichen oder statischen Entscheidungen reicht eine Online-Berechnung allein nicht aus.
Modellrechnung in heutigen Preisen (Inflation und Rentenanpassung kürzen sich näherungsweise). Keine Anlageberatung.
Häufige Fragen
Wie groß ist eine typische Rentenlücke?
Bei Durchschnittsverdienern meist 400–800 € pro Monat – je nach Gehalt, Erwerbsbiografie und Ansprüchen.
Wie viel Kapital brauche ich für 500 € Zusatzrente?
Nach der 4-%-Regel rund 150.000 € – konservativer gerechnet (3 %) etwa 200.000 €.
Reichen 80 % des Nettos im Alter wirklich?
Für die meisten ja – Fahrtkosten und Vorsorgesparen entfallen. Wer zur Miete wohnt oder hohe Gesundheitskosten erwartet, plant besser 85–90 %.
Berücksichtigt der Rechner die Inflation?
Er rechnet in heutiger Kaufkraft: Renten und Löhne steigen langfristig ähnlich wie die Preise, die reale Lücke bleibt damit vergleichbar.
Welche Zahl der Renteninformation zählt für die Planung?
Die Hochrechnung „mit Beiträgen wie bisher“ – aber als Brutto in heutiger Kaufkraft: Für netto real rund 75–80 % ansetzen.
Berücksichtigt die Renteninformation Steuern?
Nein – KV/PV-Beiträge (~11 %) und die Rentenbesteuerung gehen noch ab; genau dafür gibt es unseren Rentensteuer-Rechner.
Welche Angaben brauche ich für Rentenlücke-Rechner?
Bereiten Sie Heutiges Nettoeinkommen, Gewünschtes Renteneinkommen, Erwartete gesetzliche Rente (netto), Jahre bis zur Rente und Erwartete Rendite p. a. vor. Verwenden Sie möglichst Werte aus Messung, Vertrag, Abrechnung oder einer anderen passenden Originalunterlage. Die Einheiten stehen direkt am jeweiligen Eingabefeld.
Wie kontrolliere ich ein Ergebnis beim Rentenlücke-Rechner?
Rechnen Sie zuerst den vollständigen Ausgangsfall und notieren Sie die Ausgabe. Ändern Sie danach nur eine Eingabe und vergleichen Sie erneut. Der dokumentierte Beispielslauf auf dieser Seite ergibt 580 € und dient als technischer Funktionstest, nicht als Vorgabe für Ihren persönlichen Fall.
Welche Eingabe lässt sich für einen Szenariovergleich ändern?
Auf dieser Seite eignet sich beispielsweise Heutiges Nettoeinkommen. Der veröffentlichte Vergleich verändert nur diesen Wert von 2.600 €/Monat auf 3.120 €/Monat. So bleibt erkennbar, wodurch sich die Ausgabe verändert.
Welche Grenzen hat der Rentenlücke-Rechner?
Der Rechner verarbeitet ausschließlich die sichtbaren Eingaben. Die Kaufkraft der Lücke sinkt über die Jahre – bei 2 % Inflation braucht man in 20 Jahren rund die Hälfte mehr für denselben Lebensstandard. Nicht abgebildet: Steuern auf die Rente und auf Kapitalerträge, betriebliche Altersvorsorge, Riester und Immobilienvermögen sowie ein realistisches Entnahmemodell nach Renteneintritt Prüfen Sie das Ergebnis deshalb mit den auf dieser Seite genannten Unterlagen und Fachstellen.