Eingaben, Einheiten und Datenbasis
Diese Tabelle zeigt, welche Angaben der Rechner verarbeitet, welches Format erwartet wird und welche Grenzen für die Eingabe gelten.
| Eingabe | Format | Bereich | Bedeutung |
|---|---|---|---|
| Restschuld zum Anschluss | Zahlenwert in € | 1000 bis 10000000 € | Fließt als eigener Wert in die auf dieser Seite beschriebene Berechnung ein. |
| Gebundener Sollzins | Zahlenwert in % p. a. | 0 bis 20 % p. a. | Den angebotenen Sollzins eingeben, nicht einen angenommenen Marktwert. |
| Anfängliche Tilgung | Zahlenwert in % p. a. | 0.1 bis 20 % p. a. | Fließt als eigener Wert in die auf dieser Seite beschriebene Berechnung ein. |
| Zinsbindung | Zahlenwert in Jahre | 1 bis 40 Jahre | Fließt als eigener Wert in die auf dieser Seite beschriebene Berechnung ein. |
| Jährliche Sondertilgung | Zahlenwert in € | 0 bis 1000000 € | Nur eintragen, wenn der Vertrag die Zahlung in dieser Höhe erlaubt. |
Weiterführende Grundlage: Deutsche Bundesbank – Zinsen und Statistiken. Werte, die von Vertrag, Ort, Tarif oder Messung abhängen, tragen Sie selbst ein.
Was eine Anschlussfinanzierung ist
Endet die Sollzinsbindung einer Baufinanzierung, ist das Darlehen häufig noch nicht vollständig getilgt. Die verbleibende Restschuld wird mit einem neuen Zinssatz weiterfinanziert. Das kann beim bisherigen Kreditinstitut als Prolongation oder bei einer anderen Bank als Umschuldung geschehen.
Für den Vergleich sind Restschuld zum Stichtag, neuer Sollzins, Tilgung, Dauer der Zinsbindung und mögliche Sondertilgungen entscheidend.
So entsteht die Monatsrate
Die anfängliche Jahresleistung ergibt sich aus Restschuld mal Summe aus Sollzins und anfänglicher Tilgung. Durch zwölf geteilt entsteht die konstante Monatsrate. Bei 200.000 Euro, vier Prozent Sollzins und zwei Prozent Tilgung sind das 1.000 Euro im Monat.
Innerhalb der Rate sinkt der Zinsanteil mit jeder Zahlung, während der Tilgungsanteil steigt. Deshalb reicht eine einfache Multiplikation der Anfangstilgung nicht für die spätere Restschuld.
Restschuld monatlich statt grob berechnet
Der Rechner bestimmt jeden Monat zuerst die Zinsen auf die aktuelle Restschuld. Der verbleibende Teil der Rate tilgt das Darlehen. Nach jedem zwölften Monat wird die eingetragene Sondertilgung abgezogen. Die Grafik zeigt die so entstandenen Jahresstände.
Diese Methode bildet eine klassische Annuitätenfinanzierung deutlich genauer ab als eine lineare Näherung. Abweichungen zum Bankplan können durch Zahlungstermine und taggenaue Zinsberechnung entstehen.
Sondertilgung und zulässige Höhe
Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit und reduzieren künftige Zinsen. Sie sind aber nur möglich, wenn der Kreditvertrag ein entsprechendes Recht enthält. Häufig wird die zulässige Zahlung als Prozentsatz der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr festgelegt.
Tragen Sie nur einen Betrag ein, den Sie voraussichtlich jedes Jahr zahlen können. Eine hohe, unrealistische Sondertilgung lässt die Restschuld besser aussehen, ist aber für die Haushaltsplanung wertlos.
Angebote richtig vergleichen
Vergleichen Sie Angebote mit derselben Restschuld, Zinsbindung und Tilgung. Neben dem Sollzins sind Effektivzins, Grundschuldabtretung, Schätzkosten, Sondertilgungsrecht und Tilgungssatzwechsel wichtig. Eine niedrigere Rate kann lediglich auf geringerer Tilgung beruhen.
Prüfen Sie außerdem, welche Restschuld am Ende der neuen Zinsbindung bleibt. Dieser Betrag trägt das Zinsänderungsrisiko der nächsten Finanzierungsrunde.
Vollständiges Rechenbeispiel für Anschlussfinanzierung-Rechner
Ein belastbares Ergebnis zum Anschlussfinanzierung-Rechner beginnt mit nachvollziehbaren Eingaben. Für dieses Beispiel zum Anschlussfinanzierung-Rechner gelten die voreingestellten Werte und dieselbe Rechenfunktion wie im Formular.
| Eingabe | Beispielwert | Rolle in der Berechnung |
|---|---|---|
| Restschuld zum Anschluss | 200.000 € | Beim Anschlussfinanzierung-Rechner wird „Restschuld zum Anschluss“ als eigenständiger Zahlenwert verarbeitet. Zulässig sind 1000 bis 10000000 €. |
| Gebundener Sollzins | 4 % p. a. | Den angebotenen Sollzins eingeben, nicht einen angenommenen Marktwert. |
| Anfängliche Tilgung | 2 % p. a. | Beim Anschlussfinanzierung-Rechner wird „Anfängliche Tilgung“ als eigenständiger Zahlenwert verarbeitet. Zulässig sind 0.1 bis 20 % p. a.. |
| Zinsbindung | 10 Jahre | Beim Anschlussfinanzierung-Rechner wird „Zinsbindung“ als eigenständiger Zahlenwert verarbeitet. Zulässig sind 1 bis 40 Jahre. |
| Jährliche Sondertilgung | 0 € | Nur eintragen, wenn der Vertrag die Zahlung in dieser Höhe erlaubt. |
Mit diesen Angaben lautet die Hauptausgabe 1.000,00 €. Für den Anschlussfinanzierung-Rechner gilt in diesem Musterlauf: Nach Ende der Zinsbindung verbleibt eine Restschuld. Beim Anschlussfinanzierung-Rechner gilt außerdem: Für diese ist dann ein neuer Zinssatz zu vereinbaren.
- Restschuld am Ende: 150.916,73 €
- Gezahlte Zinsen: 70.916,73 €
- Getilgter Betrag: 49.083,27 €
- Zahlungen insgesamt: 120.000,00 €
- Rechnerische Gesamtdauer: länger als die Zinsbindung
Vergleichslauf: „Restschuld zum Anschluss“ verändern
Beim Vergleich zum Anschlussfinanzierung-Rechner bleibt jede Eingabe unverändert; nur Restschuld zum Anschluss wird angepasst. Am Anschlussfinanzierung-Rechner wird dadurch sichtbar, ob dieser Wert die Hauptausgabe, einen Schwellenwert oder nur eine Zusatzangabe verändert.
| Rechenlauf | Restschuld zum Anschluss | Ausgabe |
|---|---|---|
| Ausgangswert | 200.000 € | 1.000,00 € |
| Vergleichswert | 240.000 € | 1.200,00 € |
Beim Anschlussfinanzierung-Rechner entsteht der gezeigte Unterschied ausschließlich durch die geänderte Eingabe. Für eigene Varianten des Anschlussfinanzierung-Rechner sollten Sie ebenfalls nur einen Wert je Rechenlauf ändern.
Bevor Sie mit dem Ergebnis des Anschlussfinanzierung-Rechner weiterarbeiten
Der Anschlussfinanzierung-Rechner kann nur die Angaben verarbeiten, die tatsächlich eingetragen wurden. Vor einer Entscheidung sind deshalb vier Kontrollen sinnvoll:
- Beim Anschlussfinanzierung-Rechner: Beträge, Laufzeiten und Zinssätze direkt aus Vertrag, Angebot oder Bescheid übernehmen.
- Beim Anschlussfinanzierung-Rechner: Brutto, Netto, Monatswert und Jahreswert nicht miteinander vermischen.
- Beim Anschlussfinanzierung-Rechner: Steuerliche und rechtliche Regeln auf den im Rechner genannten Stand beziehen.
- Beim Anschlussfinanzierung-Rechner: Bei einer finanziellen Entscheidung zusätzlich Gebühren, Risiken und Vertragsbedingungen prüfen.
Der erste Kurztest für Anschlussfinanzierung-Rechner ist die Größenordnung: Passt die Ausgabe zu den eingegebenen Mengen, Zeiten oder Beträgen? Danach folgen Einheit und Zeitraum. Beim Anschlussfinanzierung-Rechner ist erst der dritte Schritt ein weiteres Szenario oder der Abgleich mit einer externen Unterlage. Eine auffällige Abweichung im Anschlussfinanzierung-Rechner verlangt eine Kontrolle der Eingaben und Annahmen; sie beweist für sich allein keinen Formel- oder Programmfehler.
Referenzdaten für den Anschlussfinanzierung-Rechner
Die Referenztabelle des Anschlussfinanzierung-Rechner bildet das veröffentlichte Formular vollständig ab. Sie zeigt keine erfundenen Durchschnittswerte: Der Beispielwert stammt aus der Voreinstellung, der zulässige Bereich aus der Felddefinition und die Bedeutung aus dem Rechenweg dieser Seite.
| Eingabe | Beispielwert | Zulässige Werte | Wirkung im Anschlussfinanzierung-Rechner |
|---|---|---|---|
| Restschuld zum Anschluss | 200.000 € | 1.000 € bis 10.000.000 € | Restschuld zum Anschluss wird beim Anschlussfinanzierung-Rechner als eigenständiger Eingabewert verarbeitet. |
| Gebundener Sollzins | 4 % p. a. | 0 % p. a. bis 20 % p. a. | Den angebotenen Sollzins eingeben, nicht einen angenommenen Marktwert. |
| Anfängliche Tilgung | 2 % p. a. | 0,1 % p. a. bis 20 % p. a. | Anfängliche Tilgung wird beim Anschlussfinanzierung-Rechner als eigenständiger Eingabewert verarbeitet. |
| Zinsbindung | 10 Jahre | 1 Jahre bis 40 Jahre | Zinsbindung wirkt als Anteil oder Rechensatz auf die dazugehörige Bezugsgröße. |
| Jährliche Sondertilgung | 0 € | 0 € bis 1.000.000 € | Nur eintragen, wenn der Vertrag die Zahlung in dieser Höhe erlaubt. |
Für den Anschlussfinanzierung-Rechner müssen Beträge und Zinssätze zum selben Zeitraum gehören. Monats- und Jahreswerte sowie Brutto- und Nettobeträge dürfen nicht ungeprüft gemischt werden.
Prüfbare Szenarien zum Anschlussfinanzierung-Rechner
Die folgende Tabelle wurde mit derselben Funktion erzeugt, die nach dem Klick auf „Jetzt berechnen“ läuft. Beim Anschlussfinanzierung-Rechner wird für einen Vergleich immer nur die genannte Angabe geändert. So lässt sich erkennen, ob die Ausgabe proportional, stufenweise oder durch eine Mindest- beziehungsweise Höchstgrenze reagiert.
| Szenario | Veränderte Angabe | Berechnete Ausgabe |
|---|---|---|
| Voreinstellung | Formularwerte wie beim ersten Öffnen | 1.000,00 € |
| Niedrigerer Vergleich | Restschuld zum Anschluss: 150.000 € | 750,00 € |
| Höherer Vergleich | Restschuld zum Anschluss: 250.000 € | 1.250,00 € |
Der Basislauf des Anschlussfinanzierung-Rechner ergibt 1.000,00 €. Nach Ende der Zinsbindung verbleibt eine Restschuld. Für diese ist dann ein neuer Zinssatz zu vereinbaren. Für den eigenen Kontrolllauf eignet sich besonders „Restschuld zum Anschluss“: Ändern Sie nur dieses Feld und vergleichen Sie anschließend den vollständigen Ergebnisblock.
Grenzen, Quellen und Datenstand beim Anschlussfinanzierung-Rechner
Der Anschlussfinanzierung-Rechner verarbeitet nur die oben genannten Eingaben. Nicht automatisch enthalten: Bereitstellungszinsen, Gebühren, Tilgungssatzwechsel, taggenaue Valuta, unterjährige Sondertilgungen, Effektivzins und Änderungen nach Ende der Zinsbindung fehlen.
Die Links sind nach ihrer Rolle gekennzeichnet. „Rechtsgrundlage“ oder „Berechnungsregel“ bezeichnet eine konkrete Vorgabe; „Einordnung“ ist eine weiterführende Fachstelle und kein Beleg dafür, dass jeder dort veröffentlichte Wert Teil der Formel des Anschlussfinanzierung-Rechner ist.
- Deutsche Bundesbank – Zinsen und StatistikenFinanzielle Einordnung
- BaFin – VerbraucherinformationenVerträge und Risiken einordnen
- Gesetze im Internet – geltendes BundesrechtRechtsstand prüfen
Prüfreihenfolge: Zuerst Eingaben und Einheiten des Anschlussfinanzierung-Rechner kontrollieren, danach den Rechenweg mit einem Szenario testen und erst anschließend Bescheid, Vertrag, Abrechnung oder eine andere passende Originalunterlage oder eine zuständige Fachstelle heranziehen. Bei rechtlichen, medizinischen, steuerlichen oder statischen Entscheidungen reicht eine Online-Berechnung allein nicht aus.
Modellrechnung, keine Finanzierungsberatung. Maßgeblich sind Kreditangebot und Tilgungsplan des Darlehensgebers.
Häufige Fragen
Wie berechnet sich die Rate der Anschlussfinanzierung?
Restschuld × (Sollzins + anfängliche Tilgung) ÷ 12. Beide Prozentsätze werden zuvor durch 100 geteilt.
Was ist wichtiger: niedrige Rate oder geringe Restschuld?
Beides gehört zusammen. Eine niedrige Rate durch geringe Tilgung entlastet kurzfristig, lässt aber mehr Restschuld und Zinsrisiko zurück.
Ist der Sollzins oder Effektivzins einzugeben?
Für den Tilgungsverlauf wird der gebundene Sollzins verwendet. Der Effektivzins eignet sich zusätzlich zum Kostenvergleich von Angeboten.
Wann wird die Sondertilgung verrechnet?
Im Modell jeweils nach zwölf Monatsraten. Ihr Vertrag kann einen anderen Zahlungstermin vorsehen.
Warum weicht der Bank-Tilgungsplan leicht ab?
Banken können taggenau rechnen und andere Zahlungs- oder Rundungstermine verwenden. Der Rechner arbeitet monatlich und rundet erst bei der Anzeige.
Welche Angaben brauche ich für Anschlussfinanzierung-Rechner?
Bereiten Sie Restschuld zum Anschluss, Gebundener Sollzins, Anfängliche Tilgung, Zinsbindung und Jährliche Sondertilgung vor. Verwenden Sie möglichst Werte aus Messung, Vertrag, Abrechnung oder einer anderen passenden Originalunterlage. Die Einheiten stehen direkt am jeweiligen Eingabefeld.
Wie kontrolliere ich ein Ergebnis beim Anschlussfinanzierung-Rechner?
Rechnen Sie zuerst den vollständigen Ausgangsfall und notieren Sie die Ausgabe. Ändern Sie danach nur eine Eingabe und vergleichen Sie erneut. Der dokumentierte Beispielslauf auf dieser Seite ergibt 1.000,00 € und dient als technischer Funktionstest, nicht als Vorgabe für Ihren persönlichen Fall.
Welche Eingabe lässt sich für einen Szenariovergleich ändern?
Auf dieser Seite eignet sich beispielsweise Restschuld zum Anschluss. Der veröffentlichte Vergleich verändert nur diesen Wert von 200.000 € auf 240.000 €. So bleibt erkennbar, wodurch sich die Ausgabe verändert.
Welche Grenzen hat der Anschlussfinanzierung-Rechner?
Der Rechner verarbeitet ausschließlich die sichtbaren Eingaben. Bereitstellungszinsen, Gebühren, Tilgungssatzwechsel, taggenaue Valuta, unterjährige Sondertilgungen, Effektivzins und Änderungen nach Ende der Zinsbindung fehlen. Prüfen Sie das Ergebnis deshalb mit den auf dieser Seite genannten Unterlagen und Fachstellen.